[절세계좌 1탄]"IRP 안 하면 평생 후회할 지도 모릅니다."

연말정산시기에 단골 메뉴로 나오는 IRP계좌, 여기 IRP 계좌에 대해 사람들이 자주 궁금해하는 질문들에 대한 답변을 순서대로 알려드릴게요

1. IRP 계좌의 종류와 입금 한도는 얼마인가요?

• 일반 직장인 기준으로 보면 개인형 IRP(개인이 추가로 자금을 납입 방식)와 퇴직금을 관리할 수 있는 퇴직용 IRP(퇴직금을 안전하게 운용하기 위한 계좌로 추가납입 제한)가 있습니다. 
• IRP 계좌는 연간 최대 1,800만 원까지 납입할 수 있습니다. 이 한도는 연금저축과 합산하여 적용되므로, 연금저축에 이미 1,000만 원을 납입했다면 IRP 계좌에는 800만 원까지 납입할 수 있습니다. 

2. IRP 계좌에서 인출할 수 있는 시기는 언제인가요?

• IRP 계좌에서 인출할 수 있는 시기는 만 55세 이후입니다. 인출 방법은 두 가지가 있습니다: 일시금 인출: 퇴직금을 한 번에 전액 인출하는 방법입니다. 이 경우 퇴직소득세가 부과될 수 있습니다.
• 연금 수령: 만 55세 이후 일정 기간 동안 나누어 수령하는 방법입니다. 연금으로 수령하면 퇴직소득세의 30%가 감면되며, 11년 차부터는 40%까지 감면 혜택이 있습니다.

3. IRP 계좌의 세액공제 혜택은 어떻게 되나요?

• IRP 계좌에 납입한 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있습니다. 세액공제율은 소득 수준에 따라 다르며, 연간 납입금액의 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 세액공제 혜택을 최대한 활용하기 위해 연간 납입 한도 내에서 최대한 많은 금액을 납입하는 것이 좋습니다.

연봉기준	세액공제율	최대세액공제금액(연간 900만원 납입기준)
5500만원 이하	16.5%	148만 5천원
500만원  초과	13.2%	118만 8천원

4. IRP 계좌에서 어떤 투자 상품을 선택할 수 있나요?

• IRP 계좌 내에서 주식, 채권, 펀드 등 다양한 투자 상품을 선택하여 투자할 수 있습니다. 분산 투자를 통해 리스크를 줄이고 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다.

5. IRP 계좌를 개설하는 방법은 무엇인가요?

IRP 계좌를 개설하는 방법은 다음과 같습니다:

• 금융기관 선택: 은행, 증권사, 보험사 등 다양한 금융기관에서 IRP 계좌를 개설할 수 있습니다. 각 금융기관의 수수료와 혜택을 비교하여 자신에게 맞는 기관을 선택하세요.
• 계좌 개설 신청: 선택한 금융기관의 홈페이지나 지점을 방문하여 IRP 계좌 개설 신청서를 작성합니다. 필요한 서류는 신분증, 소득증빙서류 등이 있습니다.
• 계좌 개설 완료: 신청서 제출 후 금융기관의 심사를 거쳐 계좌 개설이 완료됩니다. 계좌 개설이 완료되면 납입할 금액과 투자 상품을 선택할 수 있습니다.

6. IRP 계좌의 장점과 단점은 무엇인가요?

장점:

• 세액공제 혜택: 납입한 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있어 세금 절감 효과가 큽니다.
• 다양한 투자 상품 선택: 주식, 채권, 펀드 등 다양한 투자 상품에 투자할 수 있어 분산 투자를 통해 리스크를 줄일 수 있습니다.
• 안정적인 노후 대비: 장기적인 관점에서 투자하여 안정적인 노후 자금을 마련할 수 있습니다.

단점:

• 중도 인출 제한: 만 55세 이전에는 중도 인출이 제한되며, 부득이하게 인출할 경우 기타 소득세 16.5%가 부과될 수 있습니다.
• 수수료: 금융기관에 따라 수수료가 다르며, 일부 금융기관에서는 높은 수수료를 부과할 수 있습니다.

7. IRP 계좌와 연금저축계좌의 차이점은 무엇인가요?

• IRP 계좌와 연금저축계좌는 모두 세액공제 혜택을 제공하지만, 몇 가지 차이점이 있습니다: 가입 대상: IRP 계좌는 근로자, 자영업자, 공무원 등 소득이 있는 개인이 가입할 수 있으며, 연금저축계좌는 소득이 없는 사람도 가입할 수 있습니다.
• 납입 한도: IRP 계좌와 연금저축계좌 합산 연간 최대 1,800만 원까지 납입할 수 있습니다. 다만, 세액공제는 최대 900만 원 기준으로 적용됩니다.
• 인출 시기: IRP 계좌 및 연금저축계좌는 만 55세 이후에 인출할 수 있습니다.

8. IRP 계좌를 중도 인출할 경우 어떤 페널티가 있나요?

• IRP 계좌를 만 55세 이전에 중도 인출할 경우, 기타소득세 16.5%가 부과될 수 있습니다. 따라서 중도 인출은 가능한 한 피하는 것이 좋습니다.

9. IRP 계좌의 수수료는 어떻게 되나요?

• IRP 계좌의 수수료는 금융기관에 따라 다르며, 계좌 개설 수수료, 운용 수수료, 인출 수수료 등이 포함될 수 있습니다. 각 금융기관의 수수료를 비교하여 자신에게 맞는 기관을 선택하는 것이 중요합니다.

10. IRP 계좌를 통해 노후 자금을 어떻게 효과적으로 마련할 수 있나요?

• IRP 계좌를 통해 노후 자금을 효과적으로 마련하기 위해 다음과 같은 전략을 고려해 보세요: 다양한 투자 상품 선택: 주식, 채권, 펀드 등 다양한 투자 상품에 투자하여 분산 투자를 통해 리스크를 줄이고 안정적인 수익을 추구하세요.
• 정기적인 점검 및 조정: 정기적으로 계좌를 점검하고, 시장 상황에 따라 포트폴리오를 조정하여 최적의 투자 비율을 유지합니다.
• 추가 납입: 퇴직금 외에도 추가로 자금을 납입할 수 있으며, 추가 납입한 금액에 대해서도 세액공제를 받을 수 있습니다.
• 장기적인 관점에서 투자: IRP 계좌는 노후 대비를 위한 장기적인 투자 도구이므로, 장기적인 관점에서 안정적인 수익을 추구하세요.

 

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https://youtu.be/CP9bZvtbu0U